Las mejores tarjetas de crédito con beneficios en 2023

En el vasto universo de las tarjetas de crédito, encontrar aquella que se ajuste perfectamente a nuestras necesidades puede parecer una tarea desalentadora. Sin embargo, el 2023 nos trae opciones prometedoras que destacan por sus beneficios únicos, flexibilidad y accesibilidad. Desde seguros de viaje sin coste hasta devoluciones en compras y modalidades de pago adaptadas, las tarjetas de crédito de este año están diseñadas para satisfacer una amplia gama de preferencias financieras. En este artículo, exploraremos las mejores tarjetas de crédito con beneficios en 2023, cuándo podría ser el momento adecuado para cancelar una tarjeta y cómo elegir y solicitar la tarjeta ideal para ti.

Puntos Clave

• La Tarjeta Tú de Abanca, Visa ING y la Tarjeta de Crédito Axi Card son algunas de las mejores opciones en 2023, destacando por sus beneficios únicos y sin costes ocultos.
• Es importante considerar el momento adecuado para cancelar una tarjeta de crédito, evaluando factores como altas cuotas anuales, cambios en las finanzas personales y el impacto en el historial crediticio.
• Los beneficios exclusivos de estas tarjetas incluyen seguros gratuitos, devoluciones en compras, y modalidades de pago flexibles, lo que las hace atractivas para diferentes perfiles de consumidores.
• Al elegir la tarjeta de crédito adecuada, es crucial comparar beneficios y costes, considerar el uso previsto y las finanzas personales, y leer opiniones de otros usuarios.
• El proceso de solicitud de la tarjeta ideal involucra conocer los requisitos específicos de cada banco o entidad emisora, así como entender los préstamos y créditos asociados a las tarjetas.

Explorando las mejores tarjetas de crédito de 2023

Tarjeta Tú de Abanca: Sin costes ocultos y con seguro de viaje

La Tarjeta Tú de Abanca destaca por su transparencia y beneficios adicionales, convirtiéndola en una opción ideal para quienes buscan seguridad y comodidad en sus viajes. Ofrece una serie de ventajas que la hacen resaltar entre las demás:

• Puedes elegir entre pagar a fin de mes sin intereses, aplazar tus pagos en 3 meses sin intereses o financiar tus compras en cuotas fijas.
• Sin comisiones por emisión ni renovación el primer año.
• Seguros gratuitos, incluyendo asistencia en viajes y accidentes en transporte público.

Aunque es una tarjeta que ofrece múltiples beneficios, es importante considerar que para obtenerla es necesario cumplir con ciertos requisitos, como domiciliar la nómina o mantener un saldo mínimo en cuenta.

Además, la Tarjeta Tú de Abanca facilita las compras en el extranjero y las retiradas de efectivo, haciéndola una compañera de viaje indispensable. Sin embargo, es crucial estar al tanto de las condiciones aplicables, como las comisiones por cambio de divisa, para evitar sorpresas.

Visa ING: Ideal para ahorros en gasolineras y comercios

La Visa ING se presenta como una opción inigualable para quienes buscan maximizar sus ahorros, especialmente en gasolineras y comercios seleccionados. Esta tarjeta, vinculada a las cuentas Nómina y SIN Nómina de ING, ofrece una devolución del 3% en gasolineras Galp y Shell, lo que representa un ahorro significativo para los conductores habituales.

La Visa ING no solo beneficia a los conductores, sino que también proporciona descuentos en una variedad de comercios, ampliando así las oportunidades de ahorro para sus usuarios.

Además, esta tarjeta incluye un seguro de asistencia en viaje con cobertura hasta 4.500 €, abarcando gastos médicos, daños al equipaje, retrasos en viajes y responsabilidad civil. Sin embargo, es importante tener en cuenta que para disfrutar de estos beneficios sin coste adicional, es necesario tener una cuenta nómina en ING. Aquí se detallan algunos de los pros y contras de la Visa ING:

• Pros:

  • Modalidad de Pago: A Final de Mes sin Intereses o con Cuota Mensual.
  • Seguro de Asistencia en Viaje con Cobertura hasta 4.500 €.
  • Devolución del 3% en Gasolineras Galp y Shell.

• Contras:

  • Necesidad de una cuenta nómina ING para que sea gratuita.
  • Límites en el gasto por operación y diario.
  • Retiradas de efectivo no gratuitas en el extranjero.

Tarjeta de Crédito Axi Card: Accesibilidad y rápida aprobación

La Tarjeta de Crédito Axi Card se presenta como una solución eficaz para aquellos que buscan una aprobación rápida y sin complicaciones. Respaldada por Mastercard, esta tarjeta destaca no solo por su accesibilidad, sino también por su compromiso con la seguridad en cada transacción, gracias a la tecnología de tokenización.

La Tarjeta de Crédito Axi ofrece facilidad de recarga y uso, con opciones variadas y seguridad en transacciones mediante tokenización. Promesa de seguridad y consejos esenciales incluidos.

A continuación, algunos puntos clave sobre la Tarjeta Axi Card:

• Aprobación en menos de 48 horas: Un proceso ágil que facilita el acceso a tu crédito sin largas esperas.
• Sin cuota anual: Una ventaja significativa que alivia la carga financiera de sus usuarios.
• Interés competitivo: Con un TAE por pago aplazado de 21,59%, se posiciona como una opción atractiva.
• Limitaciones: Es importante tener en cuenta que no permite fraccionar los pagos y verificar la aceptación en comercios.

¿Cuándo es el momento adecuado para cancelar una tarjeta de crédito?

Situaciones que justifican la cancelación

En nuestro camino financiero, encontramos momentos en los que cancelar una tarjeta de crédito se convierte en una decisión prudente. Las altas cuotas anuales, cambios en nuestras finanzas personales, o el uso excesivo que conduce a la acumulación de deudas son claros indicadores de que es momento de reconsiderar nuestra relación con la tarjeta. Además, la aparición de nuevas preferencias por productos financieros que se ajusten mejor a nuestras necesidades, o enfrentar problemas de seguridad como fraude o robo de identidad, son situaciones que nos empujan hacia la cancelación.

Antes de proceder con la cancelación, es crucial evaluar nuestras razones y asegurarnos de que esta decisión no afectará negativamente nuestro historial crediticio a largo plazo.

Aquí os dejamos una lista de situaciones que justifican la cancelación de una tarjeta de crédito:

• Altas Cuotas Anuales: Si los beneficios no justifican el coste.
• Cambios en tus Finanzas: Si no puedes mantener múltiples tarjetas o necesitas reducir líneas de crédito.
• Uso Excesivo: Si estás acumulando deudas fácilmente.
• Nuevas Preferencias: Si otra tarjeta se adapta mejor a tus necesidades.
• Problemas de Seguridad: Como fraude o robo de identidad.
• Tasas de Interés Elevadas.

Impacto en tu historial crediticio

Al considerar la cancelación de una tarjeta de crédito, es fundamental tener en cuenta el impacto que esto puede tener en nuestro historial crediticio. La cancelación puede afectar la duración del historial de crédito y la relación entre el crédito disponible y el utilizado, lo cual es crucial para mantener una buena puntuación crediticia.

Es crucial asegurarte de que no tengas ningún saldo pendiente en la tarjeta antes de cancelarla. Cancelar una tarjeta con saldo pendiente puede afectar negativamente a tu historial crediticio y resultar en cargos por intereses adicionales.

Para mitigar el impacto negativo, recomendamos:

• Monitorear regularmente tu historial crediticio para asegurarte de que la cancelación se haya reflejado correctamente.
• Verificar que la tarjeta cancelada aparezca como 'cerrada por el titular' y que no haya errores o discrepancias.
• Considerar reducir el límite de crédito en lugar de cancelar por completo la tarjeta si estás preocupado por mantener una línea de crédito disponible.

Gestión de cuotas anuales y recompensas

Una vez que hemos decidido cancelar una tarjeta de crédito, es crucial gestionar adecuadamente las cuotas anuales y las recompensas acumuladas. Es fundamental asegurarse de cancelar la tarjeta antes de que se cobre la próxima cuota anual para evitar cargos innecesarios. Además, si nuestra tarjeta cuenta con programas de recompensas o puntos acumulados, es imprescindible canjearlos antes de proceder con la cancelación. Esto nos permitirá maximizar los beneficios obtenidos durante el tiempo que la tarjeta estuvo activa.

Asegúrate de revisar los términos y condiciones de tu tarjeta para conocer el proceso exacto de cancelación y las posibles implicaciones.

Aquí te dejamos algunos pasos a seguir para una gestión eficiente:

• Evalúa las razones para cancelar la tarjeta.
• Revisa la fecha de cobro de la próxima cuota anual.
• Canjea los puntos o recompensas acumulados.
• Contacta al banco o entidad emisora para iniciar el proceso de cancelación.

Siguiendo estos pasos, podrás cerrar tu cuenta de tarjeta de crédito de manera informada y sin complicaciones, asegurándote de aprovechar al máximo los beneficios antes de decir adiós.

Beneficios exclusivos de las tarjetas destacadas

Seguros gratuitos y asistencia en viajes

En nuestra búsqueda de las mejores tarjetas de crédito del 2023, hemos descubierto que muchos de estos plásticos ofrecen seguros gratuitos y asistencia en viajes como uno de sus principales atractivos. Estos beneficios son esenciales para aquellos que viajan frecuentemente, proporcionando una capa adicional de seguridad y tranquilidad durante sus desplazamientos.

Los seguros incluidos varían entre tarjetas, pero comúnmente encontramos:

• Seguro de asistencia en viajes.
• Seguro de accidentes en transporte público.
• Seguro de robo o atraco en cajero.
• Seguro de uso fraudulento de la tarjeta.

Además, la atención al cliente 24/7 es un servicio invaluable que acompaña a estos seguros, asegurando que, sin importar dónde te encuentres, siempre habrá alguien disponible para asistirte en caso de emergencia.

La Tarjeta de crédito Tú de Abanca destaca por ofrecer un seguro de viaje con cobertura total a sus clientes, sin costes ocultos, lo que la convierte en una opción ideal para los viajeros.

Devoluciones y descuentos en compras

En nuestra búsqueda de las mejores tarjetas de crédito de 2023, hemos identificado que una de las ventajas más valoradas por los usuarios son las devoluciones y descuentos en compras. Estos beneficios no solo permiten ahorrar en el día a día, sino que también fomentan un consumo más inteligente y planificado.

Algunas tarjetas ofrecen hasta un 3% de devolución en categorías específicas como gasolineras y comercios seleccionados, lo que puede representar un ahorro significativo a lo largo del año.

Además, es importante destacar que estos descuentos no se limitan a un solo tipo de comercio o actividad. Encontramos ofertas en una amplia gama de sectores, desde la alimentación hasta el ocio, pasando por la moda y la tecnología. Esto nos permite adaptar nuestro consumo a las promociones disponibles y maximizar nuestros ahorros.

Modalidades de pago flexibles

En nuestra búsqueda de las mejores tarjetas de crédito de 2023, hemos identificado que una característica esencial es la flexibilidad en las modalidades de pago. Esto significa que, dependiendo de tus necesidades y capacidad financiera, puedes elegir cómo y cuándo pagar tus deudas. Esta flexibilidad es crucial para una gestión financiera eficiente y personalizada.

Las tarjetas de crédito destacadas ofrecen diversas opciones, como el pago mínimo, pago total al final del mes, o incluso planes de financiamiento a largo plazo. Estas opciones permiten que adaptes tus pagos a tu flujo de efectivo, evitando así el estrés financiero.

Algunas tarjetas incluso permiten la cancelación de la deuda en cuotas mensuales, sin exigir el pago total como pre-requisito. Esta modalidad es especialmente útil si buscas liberarte de cargos fijos mensuales, como la cuota de manejo.

Es importante que, al elegir una tarjeta, consideres no solo los beneficios inmediatos sino también las condiciones de pago que se ajusten mejor a tu estilo de vida y capacidad de pago.

Consejos para elegir la tarjeta de crédito adecuada

Comparar beneficios y costes

Al elegir una tarjeta de crédito, es fundamental comparar los beneficios y costes asociados para asegurarnos de que se ajusta a nuestras necesidades y posibilidades económicas. Este análisis no solo debe centrarse en las tasas de interés y las cuotas anuales, sino también en los beneficios adicionales que cada tarjeta ofrece, como seguros de viaje, devoluciones en compras, y descuentos en comercios y servicios.

Es importante tener en cuenta que los beneficios deben compensar o superar los costes asociados para que la tarjeta sea realmente ventajosa.

A continuación, presentamos una lista de aspectos clave a considerar:

• Tasas de interés: Evalúa si son competitivas y acordes a tu perfil crediticio.
• Cuotas anuales: Comprueba si los beneficios ofrecidos justifican el coste.
• Beneficios adicionales: Seguros, devoluciones, descuentos, acceso a salas VIP en aeropuertos, entre otros.
• Flexibilidad en el pago: Opciones para ajustar el pago mínimo y plazos de financiación.

Al tomar en cuenta estos aspectos, podremos tomar una decisión más informada y acertada sobre qué tarjeta de crédito se adapta mejor a nuestras expectativas y necesidades financieras.

Considerar el uso previsto y las finanzas personales

Al elegir una tarjeta de crédito, es fundamental analizar nuestras finanzas personales y el uso que le daremos. Esto nos permitirá seleccionar una tarjeta que no solo se ajuste a nuestras necesidades, sino que también sea sostenible a largo plazo. Por ejemplo, si planeamos usar la tarjeta principalmente para compras diarias, podríamos beneficiarnos de una que ofrezca recompensas o devoluciones en esas categorías.

Es esencial tener en cuenta los intereses y comisiones que podrían aplicarse, especialmente si consideramos financiar compras o llevar un saldo de mes a mes.

Además, es importante considerar nuestras capacidades de pago. Si sabemos que podemos pagar el saldo completo cada mes, podríamos optar por una tarjeta con mayores recompensas, a pesar de tener una tasa de interés más alta en financiamiento. Por otro lado, si nuestro flujo de caja es más ajustado, una tarjeta con una tasa de interés baja y menos recompensas podría ser más adecuada.

Leer opiniones y experiencias de otros usuarios

Al considerar la adquisición de una nueva tarjeta de crédito, es fundamental tomar en cuenta las opiniones y experiencias de otros usuarios. Estas reseñas pueden ofrecer una perspectiva realista sobre el funcionamiento de la tarjeta, la calidad del servicio al cliente y la satisfacción general.

Es importante buscar reseñas en múltiples plataformas para obtener una visión completa.

A continuación, presentamos una lista de pasos recomendados para investigar opiniones:

• Buscar foros especializados en finanzas y tarjetas de crédito.
• Consultar sitios de reseñas de productos financieros.
• Participar en comunidades en línea, como grupos en redes sociales, donde los usuarios comparten sus experiencias.
• Preguntar directamente en tu red de contactos sobre sus experiencias con diferentes tarjetas.

Al recopilar estas opiniones, obtendrás una visión más clara de qué esperar y podrás tomar una decisión más informada sobre cuál tarjeta se ajusta mejor a tus necesidades y expectativas.

Cómo solicitar tu tarjeta de crédito ideal

Proceso de solicitud y requisitos

Iniciar el proceso de solicitud de una tarjeta de crédito es un paso importante hacia la gestión financiera personal. Es fundamental estar bien informados sobre los requisitos necesarios para evitar contratiempos. Generalmente, los bancos y entidades emisoras solicitan una serie de documentos básicos:

• Identificación oficial vigente
• Comprobante de domicilio
• Comprobantes de ingresos
• Historial crediticio

Cada entidad puede tener requisitos adicionales o específicos, por lo que es recomendable consultar directamente con el banco o entidad emisora.

La solicitud en línea ha simplificado enormemente este proceso. Como menciona un artículo del blog Nu México, todo lo que necesitas es acceso a internet y algunos documentos personales, como tu identificación oficial y un comprobante de domicilio. Además, algunas entidades pueden solicitar información adicional.

Bancos y entidades emisoras

Al elegir la entidad emisora de tu tarjeta de crédito, es crucial considerar tanto la reputación como las condiciones específicas que cada banco ofrece. Diversificar tus opciones puede ser una estrategia inteligente, ya que no todos los bancos ofrecen las mismas ventajas o condiciones para sus tarjetas de crédito.

Es importante investigar y comparar las diferentes entidades antes de tomar una decisión.

A continuación, presentamos una lista de aspectos clave a considerar:

• Presencia internacional del banco
• Variedad de tarjetas ofrecidas
• Condiciones de las tarjetas (tasas de interés, comisiones, beneficios adicionales)
• Opiniones y experiencias de otros usuarios
• Facilidad de gestión y atención al cliente

Préstamos y créditos asociados a tarjetas

Al explorar las opciones de tarjetas de crédito, es crucial considerar también los préstamos y créditos asociados que ofrecen. Estos pueden variar significativamente entre las distintas entidades emisoras, tanto en términos de condiciones como de tasas de interés.

Es importante comparar estas opciones para encontrar la que mejor se ajuste a nuestras necesidades financieras.

A continuación, presentamos algunos puntos clave a tener en cuenta:

• Revisar las tasas de interés: Estas pueden variar ampliamente y afectar el costo total del crédito.
• Condiciones de pago: Algunas tarjetas ofrecen flexibilidad en los plazos de pago, lo que puede ser beneficioso dependiendo de nuestra situación financiera.
• Beneficios adicionales: Algunas tarjetas incluyen opciones de financiamiento para compras específicas, lo que puede añadir valor a la oferta general.

Al tomar en cuenta estos aspectos, podemos hacer una elección más informada y beneficiosa para nuestras finanzas.

Encontrar la tarjeta de crédito ideal puede ser un desafío, pero en crédito.com.mx te facilitamos el proceso. Compara las mejores opciones del mercado, encuentra aquella que se ajuste perfectamente a tus necesidades y solicítala en línea hoy mismo. No esperes más para obtener los beneficios que mereces. Visita nuestra página y descubre tu tarjeta ideal. ¡Tu futuro financiero comienza aquí!

Conclusión

En resumen, el 2023 nos presenta una amplia gama de tarjetas de crédito con beneficios que se adaptan a diversas necesidades y estilos de vida. Desde la Tarjeta de Crédito Tú de Abanca, destacada por su ausencia de costes ocultos y seguros de viaje, hasta la Tarjeta VISA Oro de ING, ideal para el financiamiento a corto plazo y con devoluciones en gasolineras, las opciones son variadas y atractivas. Es crucial considerar los beneficios, costes y condiciones de cada tarjeta para encontrar aquella que mejor se ajuste a tus necesidades. Recuerda, una elección informada es el primer paso hacia una gestión financiera saludable y eficaz. ¡Explora, compara y elige con sabiduría!

Preguntas Frecuentes

¿Qué beneficios incluye la Tarjeta Tú de Abanca?

La Tarjeta Tú de Abanca ofrece pagos sin intereses a fin de mes, la opción de aplazar pagos en 3 meses sin intereses o financiar compras en cuotas fijas. No tiene comisiones por emisión ni renovación el primer año y viene con seguros gratuitos de asistencia en viajes y accidentes en transporte público.

¿Cuáles son las ventajas de la Visa ING?

La Visa ING es gratuita con la cuenta nómina, ofrece devolución del 3% en gasolineras y descuentos en comercios, además de incluir seguro de accidentes y asistencia en viaje.

¿Por qué elegir la Tarjeta de Crédito Axi Card?

La Tarjeta de Crédito Axi Card se destaca por su accesibilidad y rápida aprobación, siendo una opción respaldada por Mastercard.

¿Cuándo debería considerar cancelar una tarjeta de crédito?

Considera cancelar una tarjeta de crédito en situaciones como altas cuotas anuales que no justifican el coste, cambios en tus finanzas, uso excesivo, nuevas preferencias, problemas de seguridad o tasas de interés elevadas.

¿Qué impacto tiene cancelar una tarjeta de crédito en mi historial crediticio?

Cancelar una tarjeta de crédito puede impactar tu relación con el emisor y tu historial crediticio a largo plazo. Considera reducir el límite de crédito en lugar de cancelar por completo la tarjeta si estás preocupado por mantener una línea de crédito disponible.

¿Qué debo hacer con los puntos o recompensas acumulados antes de cancelar una tarjeta?

Antes de cancelar una tarjeta, asegúrate de canjear cualquier programa de recompensas o puntos acumulados para no perderlos.