Las mejores tarjetas de crédito con cashback disponibles en México

Las tarjetas de crédito con cashback se han convertido en una opción muy popular en México, ofreciendo a los usuarios la posibilidad de obtener un reembolso parcial por sus compras. Este beneficio, que devuelve un porcentaje del precio pagado por determinados productos o servicios, es especialmente valorado por aquellos que buscan maximizar sus finanzas personales. En este artículo, presentamos una selección de las mejores tarjetas de crédito con cashback disponibles en México en 2024, teniendo en cuenta tanto las opciones ofrecidas por bancos tradicionales como por fintechs.

Claves para llevar

• La selección incluye tanto tarjetas de crédito de bancos tradicionales como de fintechs, ampliando las opciones disponibles para los usuarios.
• El cashback es un beneficio que devuelve un porcentaje del precio pagado por compras específicas, siendo una de las recompensas más buscadas.
• Algunas tarjetas ofrecen hasta un 15% de cashback en categorías seleccionadas, destacando por su generosidad en el reembolso.
• Las condiciones y opciones para utilizar el cashback varían entre las tarjetas, siendo importante considerarlas al elegir la más adecuada.
• El mercado de tarjetas de crédito con cashback en México es diverso y competitivo, ofreciendo opciones para diferentes perfiles de usuarios.

1. Banregio

Banregio, con sede en Nuevo León, Monterrey, se destaca por su amplia gama de tarjetas de crédito y débito, diseñadas para satisfacer las diversas necesidades de sus usuarios. Entre todas, la Tarjeta Banregio sobresale por ofrecer el mayor porcentaje de cashback, convirtiéndose en una opción atractiva para quienes buscan maximizar sus recompensas en cada compra.

La estructura de cashback de la Tarjeta Banregio es especialmente beneficiosa, ya que permite a los usuarios obtener:

• 2% en compras online
• 1% en tiendas físicas
• Un adicional de 1% en compras de usuarios referidos durante el primer año

Además, es importante mencionar que el cashback tiene un límite mensual de $6,000 MXN, lo cual es un aspecto a considerar para los usuarios que realizan compras frecuentes.

Nota importante: No se requiere pagar anualidad ni realizar gastos mensuales mínimos para disfrutar de los beneficios de cashback, lo que hace a la Tarjeta Banregio una opción aún más atractiva.

La Tarjeta Banregio no solo ofrece una excelente oportunidad de ahorro a través del cashback, sino que también promueve la lealtad y el compromiso de los usuarios gracias a su programa de recompensas. Esta combinación de beneficios hace que sea una de las mejores opciones para quienes buscan maximizar sus recompensas.

2. Citibanamex Costco

La Tarjeta de Crédito Citibanamex Costco se presenta como una opción inigualable para aquellos que realizan sus compras frecuentemente en Costco, ya sea en tiendas físicas o en línea. Esta alianza entre Citibanamex y la cadena mayorista Costco ofrece un atractivo cashback del 3% en todas las compras realizadas dentro de Costco, incluyendo las estaciones de gasolina, y un 2% en otros establecimientos. Lo que la hace especialmente atractiva es que el cashback se acumula durante todo el año y se recibe al final del mismo, permitiéndote utilizarlo en futuras compras dentro de Costco.

Nota importante: El cashback se recibe al final del año y puede ser utilizado en compras dentro de Costco.

Además, si combinas esta tarjeta con una Membresía Ejecutiva de Costco, podrías acumular hasta un 5% de cashback en tus compras. Sin embargo, es importante considerar que la tarjeta tiene una anualidad de $450 MXN más IVA. Para solicitarla, es necesario contar con un buen historial crediticio y un ingreso mensual superior a $7,000 MXN.

A continuación, presentamos una tabla con los detalles más relevantes:

Esta tarjeta no solo es ideal para los compradores frecuentes de Costco, sino que también ofrece una excelente oportunidad para maximizar el retorno de tus gastos cotidianos, siempre y cuando se cumplan los requisitos mencionados.

3. DiDi Card

La DiDi Card ha causado un gran impacto en México, especialmente entre aquellos que utilizan con frecuencia las aplicaciones de movilidad y entrega a domicilio. Esta tarjeta, avalada por Mastercard, destaca por no cobrar anualidad ni comisiones, lo que la hace especialmente atractiva para un amplio rango de usuarios. Ofrece un 3% de cashback en DiDi Food, 1% en viajes dentro de la app y otro 1% en otros establecimientos, lo que la convierte en una opción muy competitiva en el mercado de tarjetas de crédito con recompensas.

A diferencia de otros programas de cashback, los reembolsos obtenidos con la DiDi Card se acumulan durante el año y están disponibles para su uso al finalizar el mismo. Esto significa que los usuarios pueden planificar sus gastos y recompensas de manera eficiente, optimizando así sus beneficios financieros.

La DiDi Card es una excelente opción para quienes buscan maximizar sus recompensas sin incurrir en costos adicionales.

4. Hey Banco

En nuestra búsqueda de las mejores tarjetas de crédito con cashback disponibles en México, Hey Banco se destaca por su enfoque innovador y digital. Esta entidad financiera ofrece una experiencia bancaria completamente en línea, lo que facilita la gestión de nuestras finanzas desde cualquier lugar y en cualquier momento.

Una de las principales ventajas de la tarjeta de crédito de Hey Banco es su programa de recompensas, que nos permite obtener un porcentaje de cashback en nuestras compras. Además, su aplicación móvil es una herramienta poderosa para el seguimiento de gastos, establecimiento de presupuestos y, por supuesto, la acumulación de recompensas.

Nota importante: Es crucial revisar periódicamente las condiciones del programa de cashback para asegurarnos de maximizar nuestros beneficios.

Aquí te dejamos algunos puntos clave sobre Hey Banco:

• Experiencia bancaria completamente en línea
• Programa de recompensas con cashback
• Aplicación móvil para gestión financiera

Hey Banco representa una excelente opción para aquellos que buscan simplificar su vida financiera y, al mismo tiempo, obtener recompensas por sus compras.

5. HSBC

Continuando con nuestro listado, la tarjeta de crédito de HSBC se destaca por no tener tasa de anualidad y por ofrecer un reembolso del 2% en todas las compras realizadas tanto en internet como en puntos de venta físicos. Este beneficio se hace efectivo 2 días después de la compra, aunque es importante mencionar que solo se puede utilizar en compras físicas, para retirar en cajeros automáticos o para pagar saldos pendientes.

Entre las ventajas adicionales, HSBC permite tener hasta 5 tarjetas adicionales sin costo de anualidad, donde los puntos acumulados se suman a la cuenta principal. Además, los tarjetahabientes tienen acceso a descuentos especiales, ofertas como los Happy Weekends una vez al mes, preventas para boletos de ciertos eventos y descuentos exclusivos.

Con el programa HSBC2Now, los usuarios reciben un 2% de sus compras en saldo en la tarjeta y un 3% de bonificación adicional en los primeros 30 días posteriores a la activación, en compras a partir de seis meses sin intereses en miles de comercios afiliados. Además, esta tarjeta facilita los pagos contactless a través de billeteras digitales como Apple Pay.

Para ser elegible para la tarjeta 2Now de HSBC, es necesario comprobar ingresos mensuales de al menos $15,000. Esta tarjeta es particularmente atractiva ya que, además del reembolso del 2% en todas las compras, exime de la comisión por mantenimiento y administración de la cuenta en compras iguales o mayores a $2,500 al mes, y ofrece meses sin intereses.

Nota importante: La tarjeta HSBC es una excelente opción para quienes buscan maximizar sus beneficios sin incurrir en costos adicionales por anualidad.

6. Mercado Pago

Mercado Pago, la filial financiera del conocido marketplace argentino, se ha posicionado como una de las principales fintech en México, ofreciendo atractivas opciones de cashback a sus usuarios. A través de su tarjeta de crédito, los usuarios pueden disfrutar de un 2% de reembolso en compras realizadas en Mercado Libre. Además, ofrece la posibilidad de diferir compras hasta 18 meses sin intereses y la gran ventaja de no tener que pagar anualidad.

Además de los beneficios directos de la tarjeta de crédito, Mercado Pago también ofrece promociones a través de su línea de débito "Seeeh", la cual permite a los usuarios ganar hasta 6 mil pesos en reembolsos. Para empezar a acumular cashback, simplemente se deben realizar pagos de la despensa, usar la banca móvil a través de la aplicación, o mantener un ahorro mensual de mil pesos.

Entre las promociones adicionales que ofrece Mercado Pago, se encuentran:

• 2x1 en Cinépolis.
• 10% de descuento en hoteles, paquetes y actividades de Despegar.
• Hasta 10% menos en Mercado Libre.
• Suscripción a HBO Max por 6 meses con hasta 50% menos.
• 30% de bonificación en WOW+ de Grupo ALSEA.
• Garantía extendida y protección de compras.

Consejo: Para maximizar los beneficios de tu tarjeta de crédito Mercado Pago, es recomendable estar atento a las promociones y ofertas especiales que se anuncian regularmente.

7. Nu

En nuestra búsqueda de las mejores tarjetas de crédito con cashback disponibles en México, no podemos pasar por alto a Nu, una entidad financiera que ha revolucionado el mercado con su propuesta innovadora y centrada en el cliente. Nu se destaca por su enfoque en la tecnología y la seguridad digital, ofreciendo una experiencia de usuario sin igual.

Una de las características más apreciadas de la tarjeta de crédito Nu es su simplicidad y transparencia. No hay letras pequeñas ni sorpresas desagradables. Todo está diseñado para que el usuario tenga el control total sobre sus finanzas. Además, el servicio al cliente de Nu, conocido como Xpeers, es altamente valorado por su eficacia y calidez, asegurando que cualquier duda o problema se resuelva de manera rápida y personalizada.

La tarjeta de crédito Nu es conocida como 'la moradita' en su versión Beta en Colombia, pero su presencia y aceptación en México continúan creciendo, demostrando su potencial y adaptabilidad en diferentes mercados.

Al considerar Nu para tu próxima tarjeta de crédito con cashback, estás eligiendo una opción que no solo te beneficia económicamente, sino que también te ofrece seguridad, soporte y una experiencia de usuario excepcional. Es una elección inteligente para aquellos que valoran la innovación y el servicio al cliente de calidad.

8. Plata

Nos encontramos ante una opción sumamente atractiva para quienes buscan maximizar su retorno en compras cotidianas: la Plata Card. Esta tarjeta de crédito, respaldada por Mastercard, se destaca por ofrecer hasta un 15% de cashback en categorías seleccionadas por el usuario, lo cual representa una de las ofertas más competitivas en el mercado mexicano. Además, permite un 1% de cashback en todas las demás compras, lo que asegura un beneficio constante en cada transacción.

La flexibilidad es un punto fuerte de la Plata Card, permitiendo a los usuarios elegir cada mes entre 4 de las 10 categorías disponibles para recibir su reembolso. Este enfoque personalizado garantiza que los beneficios se alineen con los hábitos de consumo individuales, maximizando así el valor obtenido de la tarjeta.

Nota importante: El cashback se abona al saldo de la tarjeta el primer día de cada mes, con un límite mensual de $1,000 MXN. Es crucial tener en cuenta que las compras diferidas a plazos no generan reembolso.

Sin embargo, es importante mencionar que la Plata Card tiene una desventaja significativa: su cobertura es limitada. Actualmente, solo está disponible en ciertas ciudades de México, y el proceso de obtención de la tarjeta requiere la visita presencial de un embajador a tu domicilio. Este factor puede limitar su accesibilidad para muchos interesados.

En resumen, la Plata Card es una excelente elección para aquellos que valoran la flexibilidad y el alto porcentaje de cashback en sus tarjetas de crédito. A pesar de su limitada cobertura, sus beneficios y la posibilidad de personalizar las categorías de reembolso la convierten en una opción destacada en el panorama financiero mexicano.

9. Plazo

Al explorar las opciones de tarjetas de crédito con cashback en México, Plazo se destaca por su propuesta innovadora. Esta tarjeta ofrece un límite de crédito de hasta 200 mil pesos, lo cual es bastante generoso para satisfacer diversas necesidades financieras. Lo más atractivo de Plazo es que no cobra anualidad, permitiendo a los usuarios disfrutar de sus beneficios sin preocupaciones adicionales. Además, facilita la gestión de pagos a meses sin intereses, una característica muy valorada por quienes buscan flexibilidad en sus compras.

La aplicación móvil de Plazo permite supervisar los movimientos de la cuenta de manera eficiente, brindando tranquilidad y control sobre las finanzas personales.

Es importante recordar que, para maximizar los beneficios de cualquier tarjeta de crédito con cashback, se deben considerar aspectos como la tasa de interés y la anualidad. En el caso de Plazo, su oferta sin anualidad la convierte en una opción muy atractiva. Sin embargo, siempre es recomendable liquidar la deuda antes de la fecha límite para evitar intereses adicionales. Siguiendo estos consejos, se puede aprovechar al máximo el potencial de la tarjeta Plazo.

10. Santander Like U

La tarjeta Santander Like U se distingue por ofrecer cashback en una variedad de establecimientos, incluyendo gasolineras (4%), restaurantes y entretenimiento (5%), y farmacias (6%). Además, esta tarjeta permite a los usuarios personalizar su plástico de acuerdo a sus intereses, desde el color hasta los beneficios específicos que desean obtener. Cada color de tarjeta apoya una causa social diferente, lo que añade un valor emocional y social a su uso.

Beneficios destacados:

• Hasta 20% de descuento en tu primera compra.
• Posibilidad de elegir entre diferentes programas de beneficios personalizados, como hogar, mascotas, seguro médico, viajes y para millennials.
• Activación de beneficios a través de una llamada.

Para solicitar la tarjeta, es necesario contar con un ingreso mínimo de $7,500 mensuales y realizar la solicitud a través de la app Súper Móvil Santander.

La tarjeta Like U no solo ofrece recompensas financieras, sino que también contribuye a causas sociales importantes, permitiendo a los usuarios maximizar los beneficios del cashback eligiendo la tarjeta que mejor se adapte a sus hábitos de gasto y a sus valores personales.

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Conclusión

En resumen, las tarjetas de crédito con cashback representan una excelente opción para aquellos que buscan maximizar los beneficios de sus gastos cotidianos en México. Desde opciones que ofrecen hasta un 15% de cashback en categorías seleccionadas, hasta aquellas que brindan un reembolso general en todas las compras, existe una variedad adecuada para cada tipo de consumidor. Es importante considerar no solo el porcentaje de cashback ofrecido, sino también las condiciones y flexibilidad en el uso de estos beneficios. Al elegir la tarjeta adecuada, puedes convertir cada compra en una oportunidad para ahorrar y obtener recompensas. Recuerda, la mejor tarjeta de crédito con cashback será aquella que se alinee con tus hábitos de consumo y te ofrezca las mayores ventajas según tus necesidades específicas.

Preguntas Frecuentes

¿Qué es el cashback?

El cashback es un beneficio que algunas tarjetas de crédito o débito ofrecen, el cual consiste en devolver un porcentaje del monto de tus compras directamente a tu cuenta. Este sistema forma parte de programas de fidelización y recompensas.

¿Cuál es la mejor tarjeta con cashback en México?

La selección de la mejor tarjeta con cashback depende de tus hábitos de consumo y necesidades. Sin embargo, la Plata Card destaca por ofrecer hasta un 15% de cashback en 4 categorías que elijas, además de un 1% de cashback en todas las compras.

¿Las tarjetas de crédito con cashback son solo para compras específicas?

No necesariamente. Algunas tarjetas ofrecen cashback en categorías específicas, mientras que otras proporcionan un porcentaje de cashback en todas las compras. Es importante leer los términos y condiciones de cada tarjeta para entender cómo puedes maximizar tus beneficios.

¿Puedo obtener cashback con tarjetas de débito?

Sí, tanto las tarjetas de crédito como las de débito pueden ofrecer el beneficio del cashback. Sin embargo, las condiciones y los porcentajes de devolución pueden variar entre los distintos productos financieros.

¿Hay tarjetas de crédito con cashback sin anualidad?

Sí, existen tarjetas de crédito con beneficios de cashback que no cobran anualidad. Es importante comparar las diferentes opciones disponibles en el mercado para encontrar la que mejor se ajuste a tus necesidades financieras.

¿Cómo puedo elegir la mejor tarjeta de crédito con cashback para mí?

Para elegir la mejor tarjeta de crédito con cashback, considera factores como el porcentaje de cashback ofrecido, las categorías de compras que califican para el beneficio, la anualidad de la tarjeta, y otros beneficios adicionales. También es recomendable leer opiniones y comparar diferentes tarjetas para tomar una decisión informada.