Las mejores tarjetas de crédito para viajeros

En el mundo actual, donde los viajes se han convertido en una parte esencial de nuestras vidas, elegir la tarjeta de crédito correcta puede marcar una gran diferencia. Especialmente para aquellos que viajan con frecuencia, contar con una tarjeta de crédito que ofrezca beneficios exclusivos para viajeros no solo puede ahorrar dinero, sino también mejorar significativamente la experiencia de viaje. En este artículo, exploraremos las mejores tarjetas de crédito para viajeros en 2024, considerando aspectos como facilidad de aprobación, beneficios exclusivos, y cómo maximizar sus ventajas.

Claves para llevar

• Las tarjetas de crédito de fácil aprobación son ideales para individuos con historial crediticio restringido, ofreciendo una oportunidad para reconstruir el crédito.
• La Discover It Secured es destacada por su devolución de efectivo y la posibilidad de transición a una cuenta no asegurada basada en un buen historial de pagos.
• Es importante revisar minuciosamente los términos y condiciones de cada tarjeta, prestando atención especial a las tasas de interés, tarifas y programas de recompensas.
• Verificar el puntaje de crédito antes de aplicar es crucial, ya que algunas tarjetas están diseñadas específicamente para aquellos con puntajes bajos.
• Maximizar los beneficios de las tarjetas de crédito requiere una gestión adecuada de las categorías de bonificación y aprovechamiento de ofertas promocionales.

Introducción a las tarjetas de crédito para viajeros

¿Qué son y cómo funcionan?

Las tarjetas de crédito para viajeros son herramientas financieras diseñadas específicamente para quienes aman explorar el mundo. Ofrecen una serie de beneficios y comodidades que las hacen ideales para el viajero moderno, desde seguros de viaje hasta acceso a salas VIP en aeropuertos.

Entre los tipos más comunes de tarjetas para viajeros, encontramos:

• Una tarjeta de débito asociada a la cuenta corriente de pagos, ideal para pagos cotidianos.
• Tarjetas de crédito que permiten periodos de pago aplazado sin intereses, muy útiles para grandes compras.
• Tarjetas virtuales, orientadas principalmente al pago por Internet y que responden solo a los saldos precargados.

Las tarjetas de crédito para viajeros no solo facilitan la gestión de tus finanzas mientras estás fuera de casa, sino que también pueden ofrecer una capa adicional de seguridad, gracias a medidas como la autenticación biométrica y la generación de números de tarjeta virtuales para compras en línea.

Beneficios exclusivos para viajeros

Las tarjetas de crédito para viajeros están diseñadas para hacer que cada viaje sea más gratificante. Ofrecen una variedad de beneficios que pueden incluir acceso a salas VIP en aeropuertos, seguros de viaje, y recompensas por compras en el extranjero. Estos beneficios no solo hacen que viajar sea más cómodo, sino que también pueden ayudar a ahorrar dinero a largo plazo.

Los viajeros frecuentes encontrarán en estas tarjetas un aliado indispensable para sus aventuras alrededor del mundo.

A continuación, presentamos algunos de los beneficios más destacados:

• Acceso a salas VIP en aeropuertos
• Seguros de viaje completos
• Bonificaciones por compras en el extranjero
• No cobran tarifas por transacciones internacionales
• Programas de recompensas que ofrecen puntos o millas por cada compra

Cómo elegir la tarjeta adecuada

Al enfrentarnos a la decisión de elegir la tarjeta de crédito perfecta para nuestros viajes, es esencial tener en cuenta varios factores que influirán directamente en nuestra experiencia y economía. La elección debe basarse en un equilibrio entre los beneficios y los costos asociados. Aquí te presentamos algunos puntos clave a considerar:

• Busca tarjetas con tasas de interés competitivas para minimizar los costos.
• Evalúa los cargos anuales y otros posibles cargos, como por pagos atrasados o por transferencia de saldo.
• Considera los programas de recompensas y verifica si se alinean con tus hábitos de gasto y viaje.
• Asegúrate de que el límite de crédito se ajuste a tus necesidades y capacidad de pago.

Es crucial recordar que cada emisor de tarjetas puede tener requisitos específicos, por lo que te recomendamos examinar con cuidado los criterios de elegibilidad antes de solicitar una tarjeta.

Al final, la mejor tarjeta para ti será aquella que se ajuste más a tus necesidades de viaje y situación financiera. La comparación detallada de opciones es un paso indispensable en este proceso.

Las mejores tarjetas de crédito para viajeros en 2024

Discover It Secured: Ideal para reconstruir el crédito

La tarjeta Discover It Secured se destaca como una opción formidable para aquellos que buscan reconstruir su crédito. Esta tarjeta no solo facilita la mejora del historial crediticio, sino que también ofrece recompensas por las compras realizadas, lo que la convierte en una herramienta financiera doblemente beneficiosa.

La Discover It Secured es bien valorada por su devolución de efectivo y la posibilidad de escalar a una cuenta de crédito no asegurada con un buen historial de pagos.

Aquí te presentamos algunas características clave:

• Sin tarifa anual: Esto la hace accesible para una amplia gama de usuarios.
• Devolución de efectivo: Recompensas por cada compra que realices.
• Fácil escalabilidad: Con un buen historial de pagos, puedes calificar para una cuenta de crédito no asegurada.

Estas características la hacen ideal para quienes desean tener un mayor control sobre sus finanzas y, al mismo tiempo, trabajar en la mejora de su puntaje de crédito.

Chime Credit Builder: Sin tarifa anual y fácil aprobación

La tarjeta Chime Credit Builder se destaca por ser una excelente opción para aquellos que buscan establecer o mejorar su historial crediticio sin preocuparse por los cargos por intereses. Esta tarjeta no requiere verificación de crédito para su aprobación, lo que la hace accesible incluso si tienes un historial crediticio bajo o inexistente. Además, es importante destacar que reporta a los principales burós de crédito, lo cual es crucial para construir o mejorar tu puntaje de crédito.

La Chime Credit Builder es a prueba de deudas, ya que no admite sobregiros y funciona prácticamente como una tarjeta de débito recargable.

Aquí te presentamos una lista de pros y contras para considerar:

• Sin tarifa anual.
• No necesitas verificación de crédito para solicitarla.
• Sin tasa de interés anual.
• Límite de crédito ajustable.

Contras:

• Es necesario abrir una cuenta corriente Chime.
• Sin beneficios o recompensas.
• No acepta ITIN.

Arro: Flexibilidad y beneficios para estudiantes

Arro se presenta como una opción destacada para estudiantes que buscan iniciar su camino en el mundo del crédito sin la necesidad de un depósito de seguridad. Esta característica la convierte en una solución ideal para aquellos que desean flexibilidad y acceso inmediato a una línea de crédito. Además, su estructura de tarifas y bonificaciones está diseñada para adaptarse a las necesidades de los estudiantes, ofreciendo una forma conveniente de gestionar sus finanzas mientras construyen un historial crediticio positivo.

La tarjeta Arro no solo facilita la gestión financiera de los estudiantes, sino que también les permite disfrutar de beneficios exclusivos que enriquecen su experiencia universitaria.

Aquí un breve resumen de lo que ofrece Arro:

• Rango APR: 16%
• Fee Anual: $1 mensual
• Puntaje de crédito requerido: N/A

La tarjeta Arro es una excelente elección para aquellos estudiantes que buscan comenzar a construir su crédito de manera segura y controlada, sin comprometer una gran cantidad de dinero como garantía.

OpenSky® Plus Secured Visa: Accesible con crédito limitado

La OpenSky® Plus Secured Visa se destaca por su accesibilidad a personas con historial de crédito limitado. Una de sus mayores ventajas es que no requiere una cuota anual, lo que la convierte en una opción económica para mantener. Además, su proceso de solicitud es sencillo, ya que no es necesario tener una cuenta bancaria; se puede financiar el depósito de seguridad mediante un giro postal o un pago de Western Union.

La posibilidad de financiar el depósito de seguridad en cuotas, con un mínimo de $25 por pago en los primeros 60 días, ofrece una flexibilidad sin precedentes para los solicitantes.

Aquí te presentamos una tabla con los detalles más importantes de la tarjeta:

Característica	Detalle
Rango APR	29.99%
Fee Anual	$0
Puntaje de crédito requerido	N/A

Esta tarjeta es una excelente elección para quienes buscan reconstruir su crédito sin incurrir en costos adicionales.

Comparativa de beneficios y requisitos

Tasas de interés y tarifas anuales

Al elegir la mejor tarjeta de crédito para viajeros, es crucial considerar tanto las tasas de interés como las tarifas anuales. Estos dos factores pueden tener un impacto significativo en los costos totales de la tarjeta y, por lo tanto, en nuestra capacidad para maximizar los beneficios durante nuestros viajes. Buscar tarjetas con tasas competitivas y revisar los cargos anuales es un paso esencial en este proceso.

Algunas tarjetas ofrecen tasas de interés APR variables que parten desde 18.24% hasta 32.24%, lo cual se encuentra por debajo del promedio actual. Además, es posible encontrar opciones sin tarifa anual, lo que puede ser especialmente atractivo para quienes buscan minimizar sus gastos.

Aquí hay una breve comparativa de algunas opciones disponibles:

Tarjeta	Tasa de Interés APR	Tarifa Anual
Tarjeta A	18.24% - 27.24%	$0
Tarjeta B	24.90% - 29.90%	$0 - $49
Tarjeta C	28.24% APR variable	$0

Es importante también considerar los programas de recompensas que ofrece cada tarjeta, ya que estos pueden compensar los costos asociados a las tasas de interés y tarifas.

Requisitos de elegibilidad

Al considerar la solicitud de una tarjeta de crédito para viajeros, es fundamental conocer los requisitos de elegibilidad básicos que las entidades financieras suelen solicitar. Estos incluyen ser mayor de edad, poseer un documento de identidad vigente, residir en el país, ser titular de una cuenta bancaria, y tener un teléfono y un correo electrónico para poder contactar. Además, aunque no se requiera una nómina específica, es crucial poder demostrar ingresos estables para asegurar la capacidad de pago.

Es crucial recordar que cada emisor de tarjetas puede tener requisitos específicos, por lo que te recomendamos examinar con cuidado los criterios de elegibilidad antes de solicitar una tarjeta de fácil aprobación.

A continuación, presentamos una lista de los requisitos generales:

• Ser mayor de edad
• Poseer un documento de identidad vigente
• Residir en el país
• Ser titular de una cuenta bancaria
• Tener un teléfono y un correo electrónico para poder contactar
• Poder demostrar ingresos estables

Programas de recompensas y bonificaciones

Al explorar las opciones de tarjetas de crédito para viajeros, es crucial prestar atención a los programas de recompensas y bonificaciones. Estos programas pueden variar significativamente entre tarjetas, ofreciendo desde puntos por millas de vuelo hasta reembolsos en efectivo por gastos en viajes y categorías específicas.

La elección adecuada de un programa de recompensas puede marcar una gran diferencia en cómo maximizas los beneficios de tu tarjeta de crédito.

Aquí hay una comparación simplificada de lo que algunas tarjetas ofrecen en términos de recompensas y bonificaciones:

• Discover It Secured: 2% de reembolso en gasolineras y restaurantes; 1% en todas las demás compras.
• Chime Credit Builder: Sin programa de recompensas específico, pero facilita la construcción del crédito.
• Arro: Puntos por cada compra que pueden canjearse por vuelos, hoteles y más.
• OpenSky® Plus Secured Visa: Ofrece puntos por compras que se pueden convertir en crédito para futuras compras.

Cada tarjeta tiene sus propias ventajas y desventajas, pero al final, la clave está en encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades de viaje y estilo de vida.

Consejos para maximizar los beneficios de tu tarjeta

Gestión de las categorías de bonificación

Para maximizar los beneficios de nuestras tarjetas de crédito, es crucial entender y gestionar adecuadamente las categorías de bonificación. Estas categorías, que a menudo rotan trimestralmente, pueden incluir gastos en gasolina, supermercados, o viajes. Identificar y aprovechar estas categorías nos permite optimizar el reembolso en efectivo o puntos acumulados.

Para una gestión efectiva, recomendamos:

• Establecer metas claras sobre qué beneficios queremos maximizar.
• Priorizar el pago de deudas de alto interés.
• Utilizar herramientas financieras en línea para el seguimiento de gastos.
• Presupuestar nuestros gastos para ajustarlos a las categorías con mayores recompensas.
• Elegir tarjetas de crédito diseñadas específicamente para viajeros frecuentes, si ese es nuestro caso.

La clave está en estar siempre informados sobre las categorías activas y planificar nuestros gastos en consecuencia.

Cómo evitar tarifas por transacciones en el extranjero

Una de las preocupaciones más comunes al viajar es enfrentarse a las tarifas por transacciones en el extranjero. Estas pueden sumar una cantidad significativa a nuestros gastos de viaje. Para evitarlas, es crucial elegir tarjetas de crédito diseñadas específicamente para viajeros, que ofrezcan la ventaja de no cobrar dichas tarifas.

Algunas tarjetas ofrecen la característica de ZeroFX, lo que significa que no aplican tarifas por transacciones en moneda extranjera. Esta es una característica valiosa para quienes viajan frecuentemente.

Además, es importante comparar las tarifas de transacción en el extranjero antes de seleccionar una tarjeta. A continuación, presentamos una lista de aspectos a considerar:

• Busca tarjetas con ZeroFX para evitar costos adicionales.
• Compara las tarifas de transacción en el extranjero entre diferentes tarjetas.
• Opta por tarjetas específicas para viajeros, que suelen tener mejores condiciones en este aspecto.
• Monitorea tus gastos en el extranjero para evitar sorpresas en tu estado de cuenta.
• Implementa herramientas de seguridad para proteger tus transacciones mientras viajas.

Aprovechando las ofertas promocionales

Para maximizar los beneficios de nuestras tarjetas de crédito, es crucial estar atentos a las ofertas promocionales. Estas ofertas pueden variar desde bonificaciones en efectivo hasta puntos extra en programas de recompensas, lo que puede significar un gran ahorro en nuestros viajes.

Las ofertas promocionales son una excelente manera de estirar nuestros recursos financieros y disfrutar más de nuestros viajes.

Aquí hay algunos consejos para aprovechar al máximo estas ofertas:

• Mantente informado sobre las promociones actuales a través de los sitios web de las tarjetas y bancos.
• Regístrate en las alertas por correo electrónico o mensajes de texto para recibir notificaciones sobre nuevas ofertas.
• Lee cuidadosamente los términos y condiciones de cada promoción para asegurarte de cumplir con los requisitos necesarios.
• Considera programar tus compras y pagos para coincidir con estas ofertas y maximizar tus beneficios.

Cómo verificar tu crédito antes de aplicar

Importancia de conocer tu puntaje de crédito

Antes de aventurarnos en la solicitud de una tarjeta de crédito, es crucial conocer nuestro puntaje de crédito. Este número no solo refleja nuestra salud financiera, sino que también determina las opciones de crédito disponibles para nosotros. Un puntaje alto puede abrirnos las puertas a tarjetas con mejores beneficios y condiciones, mientras que un puntaje bajo podría limitar nuestras opciones a tarjetas de fácil aprobación, que aunque útiles, pueden tener tasas de interés más altas y menos beneficios.

Un buen puntaje de crédito es esencial para acceder a las mejores tarjetas de crédito para viajeros.

Para empezar, tu historial crediticio es un registro crucial de tu comportamiento financiero, incluyendo deudas, pagos y créditos. Este histórico es la base para calcular tu puntaje de crédito. Por lo tanto, es importante revisarlo regularmente para asegurarnos de que nuestra información financiera esté actualizada y corregir cualquier error a tiempo.

Herramientas gratuitas para verificar tu crédito

En el proceso de selección de una tarjeta de crédito para viajeros, es crucial conocer tu puntaje de crédito actual. Existen diversas herramientas gratuitas que te permiten verificar tu puntaje sin costo alguno. Entre las más recomendadas por expertos y usuarios se encuentra Experian Boost, conocida por su eficacia y facilidad de uso.

A continuación, te presentamos una lista de herramientas gratuitas para verificar tu crédito:

• Experian Boost
• Credit Karma
• NerdWallet
• WalletHub

Estas plataformas no solo te ofrecen la posibilidad de conocer tu puntaje de crédito, sino que también brindan consejos personalizados para mejorar tu historial crediticio. Es una excelente manera de tomar control sobre tus finanzas y asegurarte de que estás en la mejor posición posible antes de aplicar a una tarjeta de crédito.

Consejo: Utiliza estas herramientas para realizar un seguimiento regular de tu puntaje de crédito. Esto te permitirá identificar oportunidades de mejora y evitar sorpresas desagradables al momento de solicitar crédito.

Consejos para mejorar tu puntaje antes de aplicar

Antes de solicitar una tarjeta de crédito, es fundamental revisar y entender tu puntaje de crédito. Este paso es crucial porque determinará las opciones de tarjetas de crédito disponibles para ti y las condiciones que podrás obtener. Aquí te ofrecemos algunos consejos prácticos para mejorar tu puntaje de crédito:

• Paga tus cuentas a tiempo: Este es el factor más importante para mantener un buen puntaje de crédito.
• Mantén bajos los saldos de tus tarjetas de crédito: Utilizar menos del 30% de tu límite de crédito disponible es una buena práctica.
• No abras nuevas cuentas de crédito innecesariamente: Cada vez que solicitas crédito, se realiza una consulta que puede afectar tu puntaje.
• Revisa tu reporte de crédito regularmente: Esto te permitirá identificar y corregir cualquier error a tiempo.

Mantener un historial de crédito saludable no solo te ayudará a obtener mejores condiciones en futuras solicitudes de crédito, sino que también es una señal de buena salud financiera.

Antes de solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo personal, es crucial verificar tu situación crediticia. En crédito.com.mx, te ofrecemos las herramientas y la información necesaria para entender tu crédito y cómo mejorarlo. No esperes más y visita nuestra sección 'Cómo verificar tu crédito antes de aplicar' para tomar decisiones financieras informadas. ¡Tu mejor opción financiera te espera!

Conclusión

En resumen, elegir la tarjeta de crédito adecuada para viajeros puede marcar una gran diferencia en tu experiencia de viaje y en la gestión de tus finanzas personales. Hemos explorado diversas opciones que ofrecen beneficios atractivos, como tasas de interés competitivas, programas de recompensas generosos y facilidades para la aprobación. Es esencial considerar tus necesidades específicas, hábitos de gasto y objetivos financieros al seleccionar una tarjeta. Recuerda que una tarjeta bien elegida no solo te ayudará a construir o mejorar tu historial crediticio, sino que también puede ofrecerte ventajas significativas en tus viajes. Te animamos a investigar a fondo y comparar las opciones disponibles para encontrar la que mejor se adapte a ti. ¡Buen viaje y manejo prudente de tus finanzas!

Preguntas Frecuentes

¿Qué son las tarjetas de crédito de fácil aprobación?

Las tarjetas de crédito de fácil aprobación están diseñadas para personas con historial de crédito limitado o que tienen dificultades para obtener una tarjeta de crédito tradicional. Ofrecen características como no tener tarifa anual, sin depósito mínimo, y reportes a las tres principales agencias de crédito.

¿Cómo puedo verificar mi crédito antes de aplicar a una tarjeta?

Puedes verificar tu puntaje de crédito a través de aplicaciones gratuitas como Experian Boost. Revisar tu puntaje de crédito es crucial antes de aplicar para asegurarte de cumplir con los requisitos de elegibilidad de la tarjeta.

¿Qué beneficios ofrecen las tarjetas de crédito de fácil aprobación?

Estas tarjetas ofrecen beneficios como no tener tarifa anual, sin depósito mínimo, accesibilidad para aquellos con crédito limitado o malo, categorías que ofrecen bonificaciones, un período inicial con tasa APR promocional, y reportes a las tres principales agencias de crédito.

¿Cuáles son los contras de las tarjetas de crédito de fácil aprobación?

Los contras incluyen que las categorías de bonificación son rotativas y pueden ser complicadas de administrar, y en el caso de algunas tarjetas como Discover, tienen una aceptación más restringida en el extranjero.

¿Qué debo considerar al elegir una tarjeta de crédito de fácil aprobación?

Es recomendable examinar minuciosamente los términos y condiciones de cada tarjeta, prestando especial atención a las tasas de interés, las tarifas vinculadas y los programas de recompensas para elegir la mejor opción.

¿Las tarjetas de crédito de fácil aprobación son solo para personas con mal puntaje de crédito?

No, estas tarjetas no están reservadas exclusivamente para personas con un mal puntaje de crédito. Son una alternativa beneficiosa para individuos con historial crediticio restringido y pueden ayudar a mejorar o reconstruir el puntaje de crédito.