Lo Que Debes Saber sobre las Tarjetas 2023: Innovaciones y Tendencias

En un mundo cada vez más digitalizado, las tarjetas de crédito y débito continúan evolucionando para satisfacer las necesidades de los consumidores modernos. Este artículo explora las últimas innovaciones y tendencias en el ámbito de las tarjetas para 2023, destacando cómo la tecnología y las nuevas prácticas de consumo están remodelando el futuro de los pagos. Desde la integración de la inteligencia artificial hasta la adopción de medidas de seguridad más robustas, te presentamos un panorama completo de lo que necesitas saber sobre las tarjetas en este año.

Principales Conclusiones

• La inteligencia artificial y el big data están revolucionando la forma en que interactuamos con nuestras tarjetas, ofreciendo soluciones personalizadas y mejorando la experiencia de usuario.
• Mastercard está a la vanguardia de las compras digitales, introduciendo innovaciones como NFTs y tarjetas de débito con protección de compras, redefiniendo la experiencia de compra.
• Las tendencias futuras en pagos incluyen pagos sin fronteras, mayor acceso al crédito para los desbancarizados y un aumento exponencial de las opciones de pago, marcando el camino hacia una economía más inclusiva.
• La seguridad en la era digital es prioritaria, con la prevención de fraudes en viajes, la tecnología contactless y la importancia de notificar al banco sobre planes de viaje como medidas clave.
• Las tarjetas de crédito de viaje evolucionan hacia ofrecer recompensas más sostenibles y alianzas estratégicas, reflejando un cambio hacia prácticas más responsables y beneficiosas para los consumidores.

Innovaciones Tecnológicas en Tarjetas de Crédito

Inteligencia Artificial y Big Data

En el mundo de las tarjetas de crédito, la Inteligencia Artificial (IA) y el Big Data están revolucionando la forma en que interactuamos con nuestros servicios financieros. La IA, por ejemplo, se utiliza para mejorar el servicio al cliente a través de chatbots que ofrecen asistencia 24/7, mientras que el Big Data permite a las compañías analizar grandes volúmenes de datos para ofrecer productos y servicios más personalizados.

La integración de estas tecnologías no solo mejora la experiencia del usuario, sino que también abre nuevas posibilidades para acumular recompensas y acceder a beneficios exclusivos.

Aquí hay algunos ejemplos de cómo estas tecnologías están siendo aplicadas:

• Inteligencia artificial: Mejora del servicio al cliente con chatbots.
• Big Data: Personalización de productos y servicios basada en el análisis de grandes volúmenes de datos.

El mercado global de Big Data alcanzó un valor de 154.000 millones de dólares en 2022 y se proyecta que supere los 353.000 millones en 2030. Este crecimiento subraya la importancia de estar a la vanguardia de la innovación en analítica avanzada de datos.

Mastercard y la Revolución de las Compras Digitales

En el contexto de la pandemia, hemos observado una aceleración sin precedentes en la adopción de las compras digitales y los pagos sin contacto. Mastercard ha estado a la vanguardia de esta transformación, implementando soluciones innovadoras que responden a las necesidades cambiantes de los consumidores y comerciantes. La digitalización ha marcado una nueva era de transformación global, donde la comodidad y seguridad se convierten en prioridades esenciales.

Mastercard nos habla de la próxima generación de servicios de predicción financiera basada en datos. Openbank está más cerca de su lanzamiento en México.

La colaboración con fintechs y el desarrollo de nuevas tecnologías han sido clave para Mastercard. A través de programas como Mastercard Start Path, se seleccionan y apoyan a innovadoras fintech que prometen revolucionar el ecosistema de pagos. Esta sinergia entre grandes corporaciones y startups tecnológicas es fundamental para el avance continuo del sector.

• Innovaciones destacadas de Mastercard:
  • Tarjetas de débito con protección de compras.
  • Identidad digital para transacciones más seguras.
  • Servicios de predicción financiera basados en datos.

Tarjetas de Débito con Protección de Compras

En el mundo de las finanzas personales, la seguridad es un pilar fundamental. Las tarjetas de débito no se quedan atrás en este aspecto, especialmente cuando hablamos de protección de compras. Esta innovación permite a los usuarios sentirse más seguros al realizar transacciones, sabiendo que están protegidos contra fraudes y compras no autorizadas.

La protección de compras en tarjetas de débito es un avance significativo en la seguridad financiera personal. No solo protege contra el fraude, sino que también ofrece tranquilidad al consumidor en cada transacción. Es importante destacar que, aunque esta característica es relativamente nueva, su adopción está creciendo rápidamente entre las instituciones financieras.

La implementación de esta protección varía según el banco, pero generalmente incluye cobertura contra fraudes, compras no autorizadas y, en algunos casos, garantías extendidas en productos.

Para elegir sabiamente entre las mejores tarjetas de débito del 2023, que ofrecen innovación, recompensas y conveniencia, es crucial considerar sus necesidades personales y objetivos financieros.

Tendencias que Definen el Futuro de los Pagos

Pagos sin Fronteras

En un mundo cada vez más globalizado, la capacidad de realizar pagos sin fronteras se ha convertido en una necesidad imperante para individuos y empresas por igual. Esta tendencia no solo facilita las transacciones internacionales sino que también promueve la inclusión financiera, permitiendo a aquellos en regiones menos desarrolladas participar en la economía global.

La tokenización de tarjetas emerge como una solución clave para asegurar flujos de pago sin fricciones. Esta tecnología permite a los usuarios realizar transacciones seguras sin exponer los detalles reales de su tarjeta, lo que reduce significativamente el riesgo de fraude.

La inclusión de soluciones como Paysend Libre en la región norte de Centroamérica es un claro ejemplo de cómo la tecnología está facilitando pagos transfronterizos más inclusivos y accesibles.

Además, el crecimiento de los pagos transfronterizos se ve impulsado por la demanda de experiencias de pago más fluidas y por la necesidad de apoyar a las pequeñas empresas en su supervivencia post-pandemia. La colaboración entre entidades financieras y tecnológicas es fundamental para expandir estas capacidades a nivel global.

Acceso al Crédito para los Desbancarizados

En nuestra búsqueda por comprender las tendencias de las tarjetas de crédito en 2023, hemos identificado una notable inclinación hacia la inclusión financiera. El acceso al crédito para los desbancarizados se ha convertido en una prioridad para muchas instituciones financieras. Este esfuerzo no solo busca integrar a más personas al sistema financiero, sino también ofrecerles herramientas para mejorar su calidad de vida.

La inclusión financiera es fundamental para el desarrollo económico y social de las comunidades.

Las soluciones innovadoras, como las tarjetas de crédito con mínimos requisitos y los préstamos en línea, están facilitando este acceso. A continuación, presentamos algunas de las opciones disponibles:

• Tarjetas de crédito con requisitos mínimos.
• Préstamos en línea solo con INE.
• Créditos para trabajadores en relación de dependencia.

Estas opciones representan un avance significativo en la lucha contra la exclusión financiera, permitiendo a un mayor número de personas participar en la economía formal.

Opciones de Pago Exponenciales

En el horizonte de las finanzas digitales, observamos una expansión sin precedentes de las opciones de pago. La diversificación y personalización de los métodos de pago se han convertido en una prioridad para satisfacer las demandas de un mercado globalizado y tecnológicamente avanzado. Esta tendencia no solo facilita las transacciones cotidianas, sino que también abre puertas a nuevos mercados y oportunidades de negocio.

La inclusión financiera se ve potenciada por la innovación en opciones de pago, permitiendo a más personas acceder a servicios financieros básicos.

Las opciones de pago que están ganando terreno incluyen, pero no se limitan a, pagos móviles, criptomonedas, y plataformas de pago transfronterizo. Estas herramientas no solo ofrecen comodidad y seguridad, sino que también promueven la inclusión financiera y la sostenibilidad económica.

• Pagos móviles
• Criptomonedas
• Plataformas de pago transfronterizo

La adopción de estas tecnologías está impulsada por la necesidad de una experiencia de cliente sin fisuras, que incluya más formas de pago y viajes de pago transfronterizos más fluidos.

Seguridad y Protección en la Era Digital

Prevención de Fraudes en Viajes

En nuestra búsqueda de la tarjeta de crédito de viaje ideal, es crucial considerar la protección contra fraudes. Las instituciones financieras han avanzado significativamente en ofrecer sistemas de seguridad robustos que salvaguardan nuestras finanzas durante los viajes. La activación de alertas de transacciones sospechosas es una medida indispensable.

Al adoptar estas prácticas, no solo protegemos nuestro dinero, sino que también aseguramos una experiencia de viaje más tranquila y segura.

Es importante protegerse contra fraudes, notificar a tu banco sobre tus planes de viaje y preferir el uso de tecnología contactless para pagos más seguros.

Antes de emprender cualquier viaje, es crucial notificar a nuestro banco sobre nuestros planes. Esta simple acción puede prevenir inconvenientes relacionados con el bloqueo de nuestra tarjeta de crédito por sospecha de fraude. Al informar al banco, aseguramos que nuestras transacciones en el extranjero sean reconocidas y autorizadas sin problemas.

Tecnología Contactless

En nuestra búsqueda de maximizar la seguridad y comodidad durante nuestros viajes, hemos identificado la tecnología contactless como un aliado indispensable. Esta tecnología permite realizar pagos simplemente acercando nuestra tarjeta de crédito a un terminal de pago, sin necesidad de insertarla o deslizarla, lo que reduce significativamente el riesgo de clonación y fraude.

La adopción de la tecnología contactless ha crecido exponencialmente en los últimos años, facilitando transacciones más rápidas y seguras. A continuación, presentamos algunos beneficios clave de utilizar esta tecnología:

• Rapidez: Las transacciones se completan en segundos.
• Seguridad: Menor exposición a riesgos de fraude.
• Comodidad: No es necesario entregar la tarjeta a otra persona.
• Higiene: Reduce el contacto físico, importante en el contexto actual.

La tecnología contactless es especialmente útil en viajes internacionales, donde la rapidez y seguridad son primordiales.

Notificar al Banco sobre Planes de Viaje

Antes de emprender cualquier viaje, es crucial notificar a nuestro banco sobre nuestros planes. Esta simple acción puede prevenir inconvenientes relacionados con el bloqueo de nuestra tarjeta de crédito por sospecha de fraude. Al informar al banco, aseguramos que nuestras transacciones en el extranjero sean reconocidas y autorizadas sin problemas.

Al notificar a tu banco, también puedes verificar si tu tarjeta es aceptada en tu destino y consultar sobre comisiones por transacciones internacionales.

Aquí te dejamos una lista de pasos a seguir para notificar a tu banco sobre tu viaje:

• Contacta al servicio de atención al cliente de tu banco.
• Proporciona las fechas de tu viaje y los destinos.
• Confirma que tu tarjeta esté habilitada para uso internacional.
• Consulta sobre posibles comisiones por transacciones en el extranjero.

Al adoptar estas prácticas, no solo protegemos nuestro dinero, sino que también aseguramos una experiencia de viaje más tranquila y segura.

Tarjetas de Crédito de Viaje: Lo que Debes Considerar

Recompensas por Millas y Puntos

En nuestra búsqueda de la tarjeta de crédito de viaje ideal, las recompensas por millas y puntos se presentan como un factor determinante. Estas recompensas, que se pueden canjear por vuelos, estancias en hoteles y otros beneficios relacionados con viajes, son extremadamente valiosas para los viajeros frecuentes. La clave está en elegir una tarjeta que se alinee con nuestros hábitos de gasto y objetivos de viaje.

Las tarjetas de crédito de viaje ofrecen diferentes tasas de acumulación de millas y puntos, dependiendo de la categoría de gasto.

Aquí hay un ejemplo de cómo se pueden acumular puntos en diferentes categorías de gastos:

• Compras generales: 1 punto por cada dólar gastado
• Compras de viaje (incluyendo aerolíneas y hoteles): 3 puntos por cada dólar gastado
• Restaurantes y entretenimiento: 2 puntos por cada dólar gastado

Además, es fundamental estar atentos a las promociones especiales y bonos de inscripción, ya que pueden significar un impulso significativo en nuestro saldo de millas. Las compañías ahora también ofrecen puntos y millas adicionales por comportamientos que promueven la sostenibilidad, como la reserva de vuelos con bajas emisiones de carbono o el alojamiento en hoteles ecológicos. Esto no solo beneficia al planeta, sino que también ofrece a los viajeros una forma más significativa de acumular recompensas.

Seguros de Viaje y Accesos VIP

Al planificar nuestras aventuras alrededor del mundo, es crucial tener en cuenta los seguros de viaje y los accesos a salas VIP que ofrecen nuestras tarjetas de crédito. Estos beneficios no solo elevan la calidad de nuestros viajes, sino que también nos brindan una capa adicional de seguridad y comodidad.

Los seguros de viaje incluidos en nuestras tarjetas pueden ser verdaderos salvavidas. Desde cobertura médica hasta protección contra cancelaciones o retrasos de vuelos, estos seguros nos aseguran estar preparados para cualquier eventualidad.

• Seguro médico de emergencia
• Seguro de cancelación/interrupción de viaje
• Seguro de equipaje
• Seguro de accidentes de viaje

Por otro lado, el acceso a salas VIP en aeropuertos transforma nuestra espera en una experiencia más placentera y relajada. Estas salas ofrecen un oasis de tranquilidad lejos del bullicio de los aeropuertos, permitiéndonos disfrutar de comodidades como Wi-Fi, alimentos y bebidas, duchas y espacios de trabajo.

La elección de una tarjeta que ofrezca estos beneficios es fundamental para garantizar viajes más cómodos y seguros.

Alianzas Estratégicas y Sostenibilidad

En el mundo de las tarjetas de crédito de viaje, las alianzas estratégicas y la sostenibilidad juegan un papel crucial. Estas alianzas no solo ofrecen beneficios tangibles a los usuarios, como acceso a salas VIP y bonificaciones en millas, sino que también reflejan un compromiso con la responsabilidad social y ambiental.

Las alianzas estratégicas no solo benefician a los viajeros frecuentes, sino que también fomentan una mayor lealtad hacia las marcas involucradas.

A continuación, presentamos algunos ejemplos de alianzas exitosas:

• Banesco y Copa Airlines: lanzamiento de la Tarjeta Visa ConnectMiles.
• Banco X y Aerolínea Y: ofrecen bonificaciones especiales en millas por compras en categorías seleccionadas.
• Entidad Financiera Z y Compañía Aérea W: proporcionan acceso gratuito a salas VIP en aeropuertos internacionales.

La sostenibilidad, por otro lado, se ha convertido en un pilar fundamental para muchas entidades financieras. Adoptar prácticas sostenibles no solo mejora la imagen de la marca, sino que también contribuye positivamente al medio ambiente y a la sociedad. Este compromiso se refleja en la adopción de estrategias de sostenibilidad, financiación sostenible y una fiscalidad responsable.

El Papel de las Tarjetas en la Economía Post-Pandemia

Digitalización y Nueva Normalidad

La pandemia del Covid-19 ha acelerado la transformación hacia una nueva normalidad digital, donde la digitalización de servicios, trabajos y compras se ha vuelto esencial. Este cambio no solo ha mejorado la eficiencia y accesibilidad de los servicios financieros, sino que también ha impulsado la innovación en el sector.

La adopción de carteras digitales y tarjetas de crédito en línea, impulsadas por avances tecnológicos y demandas de seguridad, son tendencias populares en 2023. La personalización y la inteligencia artificial juegan roles clave en la configuración del futuro de las finanzas digitales.

A continuación, presentamos algunos puntos clave sobre la digitalización en el sector financiero:

• Mayor acceso a recursos en línea y servicios digitalizados.
• Aceleración en la implementación de procesos digitales.
• Innovaciones como tarjetas de débito con protección de compras y nuevos beneficios.
• La digitalización como medio esencial para la supervivencia de PYMES durante la pandemia.

La Confianza como Moneda Fuerte

En el mundo de las finanzas, la confianza es el pilar fundamental sobre el que se construyen las relaciones entre bancos y clientes. Esta confianza se ha convertido en una moneda de cambio esencial, especialmente en un entorno digital donde las interacciones son menos personales y más susceptibles a riesgos de seguridad.

La seguridad y la regulación son fundamentales para garantizar la interoperabilidad entre las divisas digitales y el dinero fiduciario.

La importancia de la confianza se refleja en cómo las instituciones financieras invierten en ciberseguridad y en programas de educación financiera para sus clientes. Estas acciones no solo buscan proteger los activos de los clientes, sino también fortalecer la relación de confianza mutua.

• Educación financiera: Un paso clave para construir confianza.
• Ciberseguridad: Protección contra amenazas digitales.
• Regulación y cumplimiento: Asegurar la interoperabilidad y seguridad en las transacciones.

Eligiendo Marcas Asequibles y Preferencias de Consumo

En medio de una economía global cambiante y sin precedentes, nuestras decisiones como consumidores sobre qué, dónde y cuándo gastamos actualmente nos permiten vislumbrar hacia dónde nos dirigimos. El estudio “Shifting Wallets” del Mastercard Economics Institute analiza cómo los consumidores de todo el mundo se aferran a los hábitos que les ofrecen comodidad, experiencia o ambas combinadas.

A medida que evolucionamos hacia un mundo más consciente y sostenible, es crucial considerar el impacto de nuestras elecciones de consumo en el entorno y en la sociedad. Nuestra preferencia por marcas asequibles y sostenibles puede influir positivamente en la economía circular y en la reducción del impacto ambiental.

Para tomar decisiones informadas y alineadas con nuestros valores, es fundamental investigar y comparar las prácticas de las marcas en términos de sostenibilidad, transparencia y responsabilidad social. Al elegir marcas comprometidas con la ética y la calidad, contribuimos activamente a la construcción de un futuro más equitativo y respetuoso con el planeta.

En este contexto, la educación del consumidor juega un papel fundamental. A través de la información y la concienciación, podemos empoderarnos para tomar decisiones conscientes y responsables que reflejen nuestros principios y contribuyan a un mundo mejor para las generaciones futuras.

En la era post-pandemia, las tarjetas de crédito y préstamos personales han tomado un papel crucial en la recuperación económica, facilitando el acceso a recursos financieros esenciales. En crédito.com.mx, te ofrecemos la oportunidad de comparar las mejores opciones disponibles en México, ayudándote a tomar decisiones informadas que impulsen tu bienestar financiero. No esperes más, visita nuestra página y descubre cómo podemos ayudarte a ser inteligente con tu dinero.

Conclusión

En conclusión, al elegir la mejor tarjeta de crédito para tus viajes en 2023, es fundamental considerar una serie de factores clave, como las recompensas, tasas de cambio, comisiones por transacciones en el extranjero y beneficios adicionales. Hemos explorado diversas opciones que ofrecen ventajas significativas para los viajeros, desde millas aéreas hasta seguros de viaje. Sin embargo, la elección final debe basarse en tus necesidades específicas y patrones de gasto. Recuerda, una tarjeta que se adapte a tu estilo de vida y preferencias te permitirá disfrutar al máximo de tus viajes con tranquilidad y seguridad.

Preguntas Frecuentes

¿Cómo la inteligencia artificial y el big data están revolucionando las tarjetas de crédito?

La inteligencia artificial y el big data están transformando las tarjetas de crédito ofreciendo soluciones personalizadas y mejorando significativamente la experiencia de usuario, desde la detección de fraudes hasta recomendaciones de productos basadas en el historial de compras.

¿Qué innovación reciente ha lanzado Mastercard?

Mastercard recientemente lanzó un NFT para inaugurar su aceleradora en apoyo a músicos emergentes y ha introducido tarjetas de débito con protección de compras, ofreciendo información más detallada sobre las compras en los estados de cuenta digitales.

¿Qué tendencias definen el futuro de los pagos?

Las tendencias que definen el futuro de los pagos incluyen pagos sin fronteras, mayor acceso al crédito para los desbancarizados y un aumento exponencial de las opciones de pago, lo que conduce a una economía más tecnológica, práctica y responsable.

¿Qué consideraciones de seguridad son importantes al viajar?

Al viajar, es crucial protegerse contra fraudes, notificar al banco sobre los planes de viaje y preferir el uso de tecnología contactless para realizar pagos de manera más segura.

¿Qué factores son clave al elegir una tarjeta de crédito de viaje en 2023?

Al elegir una tarjeta de crédito de viaje en 2023, es importante considerar recompensas por millas y puntos, seguros de viaje, accesos VIP, alianzas estratégicas y un enfoque en la sostenibilidad.

¿Cómo la digitalización ha afectado la economía post-pandemia?

La digitalización ha llevado a una nueva normalidad post-pandemia, con un mayor enfoque en servicios en línea, trabajo remoto y compras digitales, marcando un cambio significativo en las pautas de vida y consumo.